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发表于 2012-2-1 05:14:29
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' f' N% e% I. u1 p什么是最方便的还款呢？看看以下方式你是用哪个多些呢？tYja"dD
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第一位：帐户自动关联： p
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假设你的信用卡和你的主要资金结算帐户(工资户)同一个银行，就到银行柜台签订自动还款合约吧，只要你帐户有钱，你就不用再操心了！;N#\ a
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+ V C7 q8 @" R6 K l- G 排第一位的原因：一次签约操作，方便永远，而且没有任何费用。假设你经常有外币消费的话，最好还签一个自动购汇的，让你借记卡的帐户的人民币自动换汇成你信用卡消费的币种来进行还款。;L4vp8FpsU Zq(F
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& G* O5 e6 T; x. f 第二位：银联的网上还款J)^[/En vY
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$ W7 }2 ^+ M, q 假设假设你的信用卡和你的主要资金结算帐户(工资户)不在一个银行的话，一般还款就有些麻烦了。我觉得银联的网上还款这个是目前最便利。在网上注册后，可以绑定你的借记卡和信用卡，就可以像刷卡一样把你这个银行借记卡的钱转到另外一个银行的信用卡，而且实时到账没有手续费。)N#iD n1UE(Z6 |% ~* [, ^3 i f/ U# M
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9 Z& s' W6 V4 F4 y- R( h! ~ 评点：操作容易，马上到账，没有手续费。缺点就是支持的银行卡范围还有限：借记卡的对象目前仅有招商、深发展、上海浦发、中信、光大、民生、深圳平安银行(深圳市商业银行)、深圳市农村商业银行、交通银行(深圳)。 支持使用还款的信用卡银行有民生、浦发、招行、中信、兴业、农行、深平安、光大、深发展、宁波银行。我看好这种方式，遗憾就是除了农行，其他四大国有还没有加入进来。希望这不像当年银联推动自动存款机全城通存一样，虎头蛇尾，不了了之！4})kc!n I[NOB
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, w$ _+ s" s4 T3 g+ b 第三位: 网上银行转账: %R2Q o1w.S/f9 }% m$ f' X$ `! T2 V; f
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$ W6 Y: |0 G/ q, Q7 v 由于大多数银行信用卡即使在异地存钱也是不收手续费的.因此你办一张网上银行功能很强的卡,我建议是工行或招行,在还款日前一天转账,缺点是需要2元手续费.E4~-E].@ o5 `4 ?8 u! c1 L7 Z
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评点：好处是不用上银行，缺点就是要开通网上银行，而且还必须在还款日前1~2日操作(视各地银联清算速度)，而且还需要手续费。 但是不用跑来跑去，也是很方便了。$Y1eF&Cm%o1 l" H, u" b7 P% c% N p( M0 x3 p3 ^
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第四位：信用卡发卡行的自动存款机存款1b |2LPh\P3I7 h5 |/ M5 `+ r' o3 ^- Z9 K
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0 F* e/ A% E! T1 T9 V+ @# R; e5 l 假设你的运气好，你经常活动的地方有你使用的信用卡银行的自动存款机，直接过去存款也不失为方便之举。但假设你的钱存在另外一家银行而你又不想多跑一次的话，往往又要费2元钱在准备还钱的自动存取机取现金出来，换上信用卡再进行存钱还款。X-h H
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评点：虽然可以实时到张，附近就有你信用卡银行的存款机，这样运气不是每个人都回这么好，而且现金取了又存着实不够方便。因此呼吁银联开通同城自动存款机通存的呼声也越来越大(关键还是四大国有银行的态度).B. ?% V1 F% z( y5 M' |* |
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第五位：ATM跨行还款f\#AZ An4Z5q@ kJ; g* r- i6 `" N0 y; j
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# }& q4 K5 R& J4 p, K! |9 \- Q 开通这个功能的目前主要是一些网点比较少的股份制银行，而且支持的借记卡也仅限于这些银行的借记卡，这些主要是四大国有外的股份制银行，一般还有当地的城市商业银行或农村商业银行。你可以在这些银行的ATM机上，使用这些银行的借记卡，直接向你的信用卡转账还款。/a IL kh8m
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点评：虽然是各小小银行联合，集合网点优势还是不够，而且还需要3-5元的转账手续费。a sl1`%RG
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第六位：银行柜台还款：` Q
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这个本来没什么好说的，但是有几家股份制银行结成了联网(四大国有网点网络强大，是不屑于此的)，也就是说可以在A银行的柜台存取还B银行的信用卡。这个各地开通的股份制银行还不一样，但招行、中信、广发、深发在各地联合开得多些。具体各位就得去咨询一下自己的信用卡银行了。5{ }%Oxxt5 x6 i& Z1 U, H3 j" j
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评点：不用手续费倒是好，就是款项到账时间要1~2个工作日，比较慢一些。因此使用这种方式还款的时候就要注意你的最后还款日了。Z x;?.T4 h2 k6 t" L. D4 G8 z
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最后单独提一下的还有一些另类的还款方式，方便倒是方便，只是区域性很强，往往是在某个城市当地比较发达某类电子设备上进行还款。一般只在一个城市有，另外的城市就看不到了，主要有深圳的“易办事”(一个外形类是POS机，可以交纳水电、手机费、保险费等等小机器)，还有广州的“好易联”(一台类似ATM 查询机的机器，可以在上面买彩票、机票、羊城通冲值等等)，这些机器不但在银行网点很常见，在人流多的地方，如商场，移动营业厅，甚至地铁等都有布置，一般是使用银练网络，到账很快，而且没有手续费。有条件有兴趣的同学可以去试试！az~,` Q)aGO&X
: ^: r' X7 M1 m0 ^1 f! q: W信用卡常识汇总9Gih`) d2 F# R5 a9 E
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6 s3 ]" E: y D) v$ R" F 1.什么是信用额度？[
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根据您的申请，银行会为您的信用卡核定一定的信用额度，您可在该额度内签账消费或提取现金。附属卡持卡人可与主卡持卡人共享信用总额，也可由主卡持卡人为附属卡设定额度，假设是双币国际卡，这一信用额度也可以由人民币和外币账户共享。信用额度将由银行定期进行调整，但您可以主动提供相关的财力证明要求调高信用额度。此外，当你在出国旅游、乔迁新居等情况在一定时间内需要较高额度时，也可要求调高临时信用额度。&ki3 C2 R# Q, U* Y' s) a
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- G9 A/ o- c6 [( f 2.什么是账单日？&LB$Q6r kt^
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1 O! u \; r+ G# }8 a 发卡银行每月定期对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算，并结计利息、计算持卡人当期应还款项的日期。 ]D-@2K.U[+ j# m) T& T: m3 k
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3.什么是到期还款日？4X {4r+W$G-D[O
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发卡银行规定的持卡人应该偿还其全部应还款或最低还款额的最后日期。q Zr+n A6x' k, ^/ x' B# g3 v4 f, Z
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& A# D- _& b/ s/ m 4.什么是免息还款期？ w-r5w0v3i2Jj7p1 m. L3 m$ E1 d7 z6 l; U) k
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1 ~0 \1 e( B; h( l, f: M# h; F- M 对消费类交易，从银行记账日至到期还款日之间为免息还款期。例:张小姐8月19日消费，结算在9月18日账单上，在10月8日最后还款日全额还款即享受了最长50天免息期(8月19－10月8日)。如她在8月18日消费，当天是账单日，在9月7日最后还款日全额还款，即享受了最短20天的免息期。-cD@ ]bT3O x
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8 Q& S+ z4 \" W6 P 5.什么是最低还款额？3??/\)@6](Y% j$ p- l" q* C4 G1 v2 C
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发卡银行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金，以及上期账单最低还款额未还部分的总和。\s$_Ip+ ]! O0 b$ n" B0 O+ l
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最低还款额计算公式如下：7r9 }, s4 F/ `- Q6 ?4 E
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信用额度内消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%＝最低还款额B)N4X"M ?b3y\
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1 i$ N; |+ w; ~- P- m$ l7 U) G 6.什么是滞纳金？'H| b Y.~J.C
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) h- f! S( ^# C; Q6 t 假设您在到期还款日实际还款额低于最低还款额，最低还款额未还部分要支付滞纳金。滞纳金的比例由中国人民银行统一规定，为最低还款额未还部分的5%。R-~*i?r;ng#L_9\% [5 `3 c; [$ f" s8 ?
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7.什么是超限费？ t v]#k/T^'|3 Z4 w% \9 C! v: P; a: c! j
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- }. [. D" t$ J: ` 根据人民银行有关规定，对于您超过信用额度用卡，银行将对超过信用额度部分计收超限费。1H#a;}?-X9s"ec" T$ l3 l& { @8 ]( x# Z/ z) o
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8.什么是循环信用？循环利息的计算方法？n L8Ig2tPB+ a5 F1 T7 l. M7 m% @* O0 F( b3 l
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循环信用是一种按日计息的小额、无担保贷款。您可以按照自己的财务状况，在每月到期还款日前，自行决定还款金额的多少。当您偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余延后还款的金额就是循环信用余额。8S v8a tG A#XY( b" s; q; T! P2 R B5 {
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+ Z% q% z4 L: N A/ s: W- k; [' w 循环利息计算法则：如每期消费在最后还款日前未全额还款，则需要从消费入账日起计算利息。使用信用额度提取现金是从当天开始计算循环利息。请您按照每月对帐单上的金额还款，如以最低还款额还款，您能在支付循环利息条件下让您的资金流动更加自由同时又不影响您的信用记录。+VS)r|;q
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循环利息计算方式：以上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息万分之五为计息利率。循环信用的利息将在下期的账单中列示。%F$HG)K:Vo
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举例说明：5P~:I?c.^6 N( b' Y" H1 ~9 \# o# c- E9 Z
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" N& y& ~. I% T: @& ^ 李先生的账单日为每月18日，到期还款日为每月7日； 4月18日银行为李先生打印的本期账单包括了他从3月19日至4月18日之间的所有交易账务；本账单周期李先生仅有一笔消费——4月15日，消费金额为人民币1000元；李先生本期账单的“本期应还金额”为人民币1000元，“最低还款额”为100元； kq z!TCi: i! P5 R- V. y7 s
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5 R; q7 r( o _$ b 不同的还款情况，李先生的循环利息分别为：v
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3 f5 W! S* [) u# R# t! m 若李先生于5月7日前，全额还款1000元，则在5月7日的对账单中循环利息=0元。[ \7w ag1I+D"h
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若李先生于5月7日前，只偿还最低还款额100元，则5月18日的对账单的循环利息=16。40元具体计算如下：1000元×0。05%×22天(4月15日-5月7日)+(1000元-100元)×0。05%×12天(5月7日-5月18日)循环利息=16。40元。"Z%J)\6FDO
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9.什么是特约商户？特惠商户?HzuN-Wx3Z+ i( k6 p5 b6 _2 t; N/ y
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: Z$ i5 c g3 R5 _! w1 q4 L9 m 特约商户是指与银行签定受理卡业务协议并同意用银行卡进行商务结算的商户。s/rx)iAO
! l) K0 v$ R! B* P1 z JN"DnAs nOf6E} }
. E/ _5 d7 M1 y* n! X3 r 特惠商户是特约商户中的、为持卡人提供特别优惠服务的商户，可给予持卡人实实在在的价格折扣。)~2ng`_1}F/SB6vS
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! \, @' @+ i. ?/ G3 W) B: d; v% r9 \ 10.什么是销售点终端-POS(PointofSale)？g B#i~ _6 t4 D6 p. n- G
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: e9 M0 L" c+ ]8 r$ q1 U1 m 销售终端－POS是一种多功能终端，把它安装在信用卡的特约商户和受理网点中与计算机联成网络，就能实现电子资金自动转帐，它具有支持消费、预授权、余额查询和转帐等功能，使用起来安全、快捷、可靠，POS主要有以下两种类型：!S y'V/pyy,m. W F& B- V; R- i
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(1)消费POS，具有消费、预授权、查询止付名单等功能，主要用于特约商户受理银行卡消费。8^t:S6z-D:~/ @0 H0 l4 n( W
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(2)转帐POS，具有财务转帐和卡卡转帐等功能，主要用于单位财务部门。rl]E1Li*o2F-t2uD* t* G7 {& |& T
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' F& ?" q( [7 f/ A$ \ 11.什么是信用度和信用度评估？ k,c O(g@! ]1 V9 p! k' t3 V" q
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, B9 a3 x3 b* l8 v, D X. y 所渭信用度，是指从社会信誉、经济状况、商品交易的履约情况等方面反映出来的发卡对象的遵约守信程度。发卡机构对发卡对象进行信用度评估，其目的就是要通过对持卡人社会行为、经济实力、信守合约状况的考察，深入了解持卡人，以便为是否确定客户关系提供依据，从而做出抉择。因而，信用度评估对发卡机构来讲，是一项非常重要的任务。一个人的社会信用度直接关系到他申请和使用信用卡的状况。西方发达国家现已形成良好的信用观，人们珍惜信用如同珍视生命一样。 |
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