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发表于 2012-6-15 05:57:36
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《工商银行星级客户分法》. V8 V+ V% z: {3 n7 x
贡献星级:是指依据星级评价模型计算的总星点值而评定的星级,是我行个人用户实际贡献的体现,是业绩考核和信息披露的依据.贡献星级的评定周期为每月.服务星级:是指为满足我行个人用户拓展和业务发展需要,以贡献星级为基础按照一定规则调整后的评级结果,也是我行个人用户享受我行各项优先优惠服务的依据.服务星级的调整分为系统即时调整、客户经理手工调整和固定评级日调整三种.
" p9 _5 x' B. E4 {) ?( K/ H6 `三星级客户主要为在校大学生(包括研究生)以及工作时间短、具有发展潜力的青年职业人士,是我行重点关注和积极引导的潜在目标客户市场.主要通过牡丹灵通卡联名卡的便捷服务吸引客户.; u/ ?( ^1 w# l# v
1、服务内容.提供储蓄存款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.
# }" M1 G$ m& m2、服务渠道.主要通过金融便利店、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为三星级客户提供服务.
* ?2 ^: R& q$ ~四星级服务内容主要包括:
! i8 v; g& S7 t& T. X/ k1、提供储蓄存款、个人住房按揭贷款、个人消费贷款、投资理财产品、银行卡、代收代付、结算汇款、理财咨询、账户管理、电子银行等个人金融服务.
& ^3 ^: ~; h# S! J, F% Z2、配发信用卡普卡,客户可享受信用卡普卡特惠商户优惠等增值服务.- t/ {7 z3 K+ J- w
3、服务渠道:主要通过一般理财中心、网上银行普通版、95588服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为四星级客户提供服务.
0 S( ]9 a h: C% V五星级服务内容如下:; o1 ]+ W2 Y8 c1 k9 O/ l" o+ [
1、提供理财金账户“六专”服务,即:“专属贵宾通道”“专享费用优惠”“专家理财服务”“专供理财产品”“专业账户管理”“专有精彩活动”等.
6 g$ I, a3 q0 M1 K9 P2、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.7 t: W9 x: }9 B' r
3、配发信用卡金卡,客户可享受信用卡金卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
: n0 `/ X: |" a" i4、享受相关业务费率优惠.
1 }1 L" E6 s$ ^% Z) U' }5、服务渠道:主要通过贵宾理财中心、网上银行贵宾版、4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)、自助银行等渠道为五星级客户提供服务.
. A% ~7 S' S' k; v' e5 I六星级服务内容如下:
+ S2 x. i1 I, w5 _1、提供“财”“智”“尊”“享”四大系列十类财富管理专属服务,包括财富规划、资产管理、账户管理服务、理财顾问、财富资讯服务、贵宾通道、专享费率、专属介质服务、环球金融和增值服务等.7 L$ m2 J4 E( o8 ~& Q
2、逐步将私人助理服务的惠及范围扩展至全部六星级客户,提供家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等5项服务.3 u; I9 O* x0 c) F0 X
3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,各行自行设置各星级基础授信额度,客户根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽客户融资渠道.. X% \9 E' M8 q& R2 ?
4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.
% e! C* }7 F. v7 p' V, a( n5.享受相关业务费率优惠.
2 r: a1 r w$ o1 v# q# M6、服务渠道:主要通过财富管理中心、网上银行贵宾版银牌会员和4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)等渠道为六星级客户提供服务.
1 X6 U q0 O# y4 K七星级客户可以享受的服务内容如下:
0 p. b: K3 [, }) J. R4 [1、我行为七星级客户提供私人银行服务,在全面满足七星级用户现金管理、投资理财、贷款融资、银行卡等金融服务需求的基础上,重点为您提供委托资产管理、遗产、房地产、退休、保险咨询与计划等特色服务,以及优先服务、优惠服务、专属CFP客户经理服务、高级特惠商户等增值服务.
% y l: y- n* \7 b" b, Q2、提供涵盖家庭综合保障、旅行与私人商务助理、高尔夫与奢侈品定制、环球医疗救援、中国汽车道路救援等服务内容的私人助理服务.
( Z( C: z Q p6 R& c3 U* ]3、提供个人消费信用贷款额度自动授信服务,我行会设置各星级基础授信额度,您可根据自身需要决定是否使用该额度,进一步拓宽您的融资渠道.
1 J- d# Z6 {, \0 r, ^* M4、准许申请白金信用卡,申请成功后可享受白金信用卡特惠商户优惠、机场贵宾通道等增值服务.( i8 B- O7 m3 y, r6 Q$ p
5、享受相关业务费率优惠.
; v& d, ?7 X5 C0 N/ O4 r* V" T% K2 e6、服务渠道:主要通过私人银行服务机构、网上银行贵宾版金牌会员、4006695588贵宾服务专线、手机银行(WAP)等渠道为七星级客户提供服务.
( J% ^( W! e: }6 A+ t个人客户按贡献星级细分为七星级客户、六星级客户、五星级客户、四星级客户、三星级客户、准星级客户共六大类,每类客户的评价标准如下:
1 D; U+ z! \! G- P7 `$ C(1)七星级客户:星点值在80000(含)以上.8 f: k# ]4 c' P2 J
(2)六星级客户:星点值10000(含)~80000.
9 x- k: ^3 R. h J. u5 [3 e(3)五星级客户:星点值2000(含)~10000.
+ N9 M( T ]/ E& [(4)四星级客户:星点值500(含)~2000.
" t0 o9 m. \% P7 t! o5 G" ^# O(5)三星级客户:星点值50(含)~500.+ Z9 I" g8 h) Q3 j. t
(6)准星级客户:星点值0(不含)~50.0 ~: X8 q: _2 ^' K3 S; \
(7)星点值等于0的客户不予评定星级.
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5 V( ~+ m& H+ |, X! G( P$ X8 t符合以下条件之一的客户,若当前服务星级较低,系统将自动即时调高至对应星级:4 V) V; h8 j& O& e% C
(1)签订私人银行服务协议,调整服务星级为七星.: m& Q! M; p; x
(2)开立工银财富理财金账户卡、白金信用卡,调整服务星级为六星.
2 g5 s6 _/ S5 ~' Z P (3)开立理财金账户、信用卡金卡,调整服务星级为五星.) Z8 C) {7 ^$ e& K" R; n% `
(4)开立信用卡普卡,调整服务星级为四星.
: A9 G. z; A3 h. `/ U2 |星点值是您在我行(全行范围)近六个月的资产、负债和中间业务进行汇总计算出来的.
m) K: K3 L4 n5 e& A7 o相关指标及计算) |) k5 n( O4 p" m/ `3 p2 a8 f
1、金融资产$ ~$ C; a8 ]* v& k/ n3 m1 Y" `+ G
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额.
' u7 M4 L j% _' U; s% S(1)短期资产
+ U$ M$ {$ g0 q7 B+ \& o0 z主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款.每万元短期资产可获得135星点值.8 B% X! l' J0 N5 a
(2)中长期资产' y5 L. E; w9 N2 N& k: O
主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、黄金(含纸黄金、实物黄金、品牌金)等.每万元中长期资产可获得100星点值.
1 z8 e, u" M( ?1 G2、个人负债# L7 n. e7 v4 J( t
个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额.3 b! o) j7 j7 F
(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值.
, L- q1 K* ^3 `. z0 ~2 |" n (2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值.. I. g9 E9 J" l2 x1 ?. O0 k: {
(3)每万元信用卡计息透支可获得200星点值.: D& A/ ?" f0 S0 F( K
3、中间业务2 z, p0 b, o2 o
中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额.若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计.若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计." Y! n t% n, m
(1)投资理财类+ R% j# L! P3 A1 _; |3 P- A. Y( M
交易指标主要包括:基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、黄金买卖、外汇买卖等.每万元投资理财交易额可获得200星点值.: G/ M; I: u2 e$ B! B& H- c
(2)卡消费8 u5 M8 C6 Y+ u
交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易.每万元投资理财交易额可获得400星点值.9 E; C5 ?8 s0 S/ F0 `0 ~, C6 X
(3)结算类
, B# E: E/ v* L3 P交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款、速汇款等.每万元结算类交易额可获得200星点值.$ |2 _# w: t+ v/ W ~7 X5 q
附说明:5 H( K( T; j/ C& m4 v7 Z, |
①目前不含跨境汇款。" A: f6 G. Q; [ K
②收取了客户手续费的交易才会计算星点值,因优惠等原因未收取手续费的不计算。具体计算方法为根据实收手续费计算,每笔业务所得星点值为实收手续费乘以2。$ M9 u& G* N4 _; N3 a7 P9 C
工行官网多位斑竹又证实了最新额星值计算标准,另星值事件进一步扑朔迷离+ Z' k# R X8 @4 T4 j4 i
星点值相关指标及计算
! P; i4 G+ @3 d5 q6 C3 K3 H7 K h n; M1、金融资产5 ^$ `0 A6 @9 {; |+ [$ N% z
金融资产指标由短期资产和中长期资产两个细项组成,指标计算为各项金融资产的半年日均余额。2 k) v* [0 T2 M
(1)短期资产主要包括:活期储蓄存款、第三方存管、灵通快线理财产品、货币市场基金、信用卡存款。每万元短期资产可获得135星点值。
; ^" _, R* B* F B(2)中长期资产主要包括:定期储蓄存款(含定活两便)、公积金存款、理财产品(不含灵通快线)、基金(不含货币市场基金)、国债、保险、贵金属(含账户贵金属、代理实物黄金、品牌金)等。每万元中长期资产可获得100星点值。
/ Y, m2 N. Q3 m, H附说明:
+ B: e* p7 {) G; w6 l$ m8 P①贵金属递延暂不纳入星点值计算。, e8 M6 `9 e: K6 h* P0 Q, M
②美元账户贵金属按当日最高牌价(周六,周日则取周五最高价)折算民币后计算。3 g0 y; O4 ?/ l+ W7 f% p
2、个人负债
8 `% G+ o9 ^7 |1 Z1 B. p& D* ^$ J个人负债指标由个人住房按揭贷款、其他个人贷款、卡透支三个细项组成,指标计算口径为各项个人负债的半年日均余额。
r; n s* r! F5 L(1)每万元个人住房按揭贷款可获得100星点值。
/ n; F/ E/ t4 J, s0 O(2)其他个人贷款指标包括个人消费贷款、个人经营性贷款等品种,每万元其他个人贷款可获得200星点值。
+ E9 E0 R( j Q1 z/ D6 y附说明:
* W3 n" p+ w- v, n/ a 公积金贷款暂不计算星点值。8 t3 n1 \( B/ x' e0 X7 `( v
(3)个人贷款星点值的算法为根据实收利息推算,星点值是根据平均利率计算所得。因为不同客户享受的利率不同,获得的星点值也有所差别。如:两名客户房贷半年日均余额都为100万,但利率七折客户得到的星点值低于基准利率客户。3 j8 Z4 s( x' S8 [# I. D, U/ f
(4)每万元信用卡计息透支可获得200星点值。- }+ z, V: w" F& V- }& G* L
3、中间业务- `' ~: a; T8 A3 E9 H
中间业务指标由投资理财类交易、卡消费交易、结算类交易三个细项组成,指标计算口径为半年累计交易金额。若单次交易金额超过该项业务手续费收取标准上限金额,则以上限金额作为该次交易金额计入指标统计。若单次交易已享受我行费率优惠,则交易金额按优惠比例折算后再计入指标统计。1 b+ s0 x/ i* e, D5 v1 u' T$ G9 e) F
(1)投资理财类$ i3 }% ^1 I: |; i
交易指标主要包括:基金购买与赎回(不含货币基金)、理财产品购买(不含灵通快线)、国债购买、保险购买、账户贵金属买/卖、实物贵金属买/卖、品牌金购买/回购。每万元投资理财交易额可获得200星点值。
' c' ] ?8 F& v+ }* Y* L% v. c 附说明:
/ o" w0 z" ~5 x①账户贵金属、实物贵金属(包括递延)、品牌金的买卖按交易金额*0.02累计星点值。, ^5 V: J4 K; D0 R, X. {$ [
②外汇买卖暂不纳入星点值计算。5 @* O- J& m8 B/ n4 ^
③美元账户贵金属按当日最高牌价(周六,周日则取周五最高价)折算民币后计算。# v1 Z2 Z! t7 j2 N
④贵金属递延的交易金额是指杠杆后金额,不是指保证金。
& y8 H( h8 {: J(2)卡消费
9 w/ }" I8 D# [/ o交易指标主要包括灵通卡、理财金账户卡(含工银财富理财金账户卡)、信用卡、贷记卡、准贷记卡等各卡种通过POS刷卡消费产生的交易。每万元交易额可获得400星点值。0 S+ Q! X: X5 B5 s1 E
附说明:
8 t3 ~4 o6 z+ Z" k6 V1 |①信用卡副卡交易产生的星点值记入主卡持卡人账户。
$ e" a9 W# s/ X5 F# v②目前pos刷卡购房、购车等交易均计入星点值。0 P: i& [8 {( F6 G' W- f5 q4 H
③双币贷记卡中的外币账户,按外币交易金额折算民币计算星点值。+ l6 Y: F* g8 m: ]* `( T y
(3)结算类/ X+ i2 ^/ }+ @1 X9 t
交易指主要包括异地存取款、异地汇款、跨行汇款等。每万元结算类交易额可获得200星点值。* g. ?4 R0 q3 O
附说明:; q0 D* _" v. |: ]. D1 b
①目前不含跨境汇款。# Y2 \8 l' V4 D/ I
②收取了客户手续费的交易才会计算星点值,因优惠等原因未收取手续费的不计算。具体计算方法为根据实收手续费计算,每笔业务所得星点值为实收手续费乘以2。 |
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